來源：中國經(jīng)營報

　　本報記者 張漫游 北京報道

　　在2025年全國外匯管理工作會議上，國家外匯管理局明確了2025年6個“加力”重點，首當其沖的“加力”重點即是外匯便利化改革。

　　對此，會議提出“有序擴展銀行外匯展業(yè)改革覆蓋面”，“積極支持穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，推動貿(mào)易便利化政策優(yōu)化擴圍”，“提升貿(mào)易新業(yè)態(tài)外匯業(yè)務便利化水平，促進外商投資匯兌便利”等一系列舉措，這與中央經(jīng)濟工作會議再提穩(wěn)外貿(mào)相呼應。

　　其中，為進一步推進外匯展業(yè)改革、支持穩(wěn)外貿(mào)，國家外匯管理局連續(xù)發(fā)布6項銀行外匯展業(yè)改革配套制度。

　　做好企業(yè)成本“減法”

　　對于加力推進外匯便利化改革方面，國家外匯管理局提出：“按照既‘放得活’又‘管得住’的要求，有序擴展銀行外匯展業(yè)改革覆蓋面。”

　　銀行外匯展業(yè)改革是為進一步提升銀行外匯展業(yè)能力，促進跨境貿(mào)易與投融資便利化，防范跨境資金流動風險的基礎性機制安排。2024年12月27日，國家外匯管理局出臺3項外匯展業(yè)改革的配套法規(guī)文件，并指導全國外匯市場自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范，與2023年發(fā)布的《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》（以下簡稱“《辦法》”）共同形成“1+6”展業(yè)改革制度體系，推動銀行外匯展業(yè)改革提質(zhì)擴面。

　　面對外匯展業(yè)改革，銀行機構積極參與。以交通銀行（601328.SH）青島分行為例，該分行于2024年8月正式啟動銀行外匯展業(yè)改革。交通銀行青島分行市北第一支行國際業(yè)務產(chǎn)品經(jīng)理李潔介紹：“過往，凡是涉及外匯的業(yè)務，根據(jù)相關規(guī)定，我們都要逐筆審核，相應材料和客戶提供的匯款申請書信息需要一致，還需要客戶提供報關單、合同、發(fā)票這些信息來核對是否一致。不管金額大小，這個業(yè)務辦下來都需要幾天時間。”

　　興業(yè)銀行（601166.SH）披露稱，近日國家外匯管理局正式同意興業(yè)銀行適用《辦法》模式開展外匯業(yè)務。興業(yè)銀行首批推動福州、廈門、青島三家分行改革，助力企業(yè)高效便捷開展跨境貿(mào)易與投融資活動。

　　《辦法》發(fā)布以來，興業(yè)銀行采用“自上而下”改革路徑，整合前、中、后臺系統(tǒng)，推出標準化、信息化、智能化的外匯展業(yè)系統(tǒng)，構建了涵蓋客戶盡調(diào)與分類、事中差異化審核、事后風險監(jiān)測的全流程展業(yè)框架，實現(xiàn)外匯業(yè)務核心環(huán)節(jié)信息化管理，促進各展業(yè)環(huán)節(jié)有效聯(lián)動。

　　國家外匯管理局副局長、新聞發(fā)言人李斌在接受新華社采訪時透露，《辦法》實施一年來，截至2024年11月底，參與展業(yè)改革的銀行已從起步時的4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務范圍已覆蓋31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和5個計劃單列市，這些銀行已納入中小企業(yè)、民營企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超1.5萬戶。銀行對這些企業(yè)的外匯業(yè)務無須“單單審”“逐筆核”，企業(yè)業(yè)務辦理時間平均縮短50%到75%。

　　除加力推進外匯便利化改革外，對于2025年外匯管理重點工作，全國外匯管理工作會議還指明了五大方向，包括加力推進外匯領域制度型開放；加力維護外匯市場基本穩(wěn)定；加力構建完備有效的外匯監(jiān)管體系；加力推進外匯儲備經(jīng)營管理高質(zhì)量發(fā)展，保障外匯儲備資產(chǎn)安全、流動和保值增值；加力做好基礎性工作。

　　談及圍繞近期外匯局工作會議及外匯新規(guī)，銀行要如何發(fā)力助力外匯市場穩(wěn)健發(fā)展，中國人民大學重陽金融研究院研究員劉英指出，銀行要全面深入掌握外匯新規(guī)，在全面掌握新規(guī)的基礎上，要特別及時地了解我國的外匯管理最新政策和法律法規(guī)，要了解最新的國際形勢和宏觀經(jīng)濟形勢，維護外匯市場穩(wěn)定?！般y行作為外匯專業(yè)的提供商，需要給予企業(yè)專業(yè)指導，給企業(yè)提供外匯套保及一系列產(chǎn)品和服務，幫助企業(yè)在外匯市場上做準備，能夠有效應對匯率波動，還要提示企業(yè)不能單邊賭匯率的走勢?！?/p>

　　中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認為，下一步銀行應按照“放得活”又“管得住”的要求，有序擴展外匯展業(yè)改革的覆蓋面，將更多符合條件的企業(yè)納入外匯業(yè)務服務范圍，特別是加大對科技型企業(yè)新興領域的支持力度，推動外匯業(yè)務的多元化發(fā)展，增強外匯市場的活力和韌性。

　　在開展外匯業(yè)務方面，中國銀行（601988.SH）研究院高級研究員王有鑫告訴記者，商業(yè)銀行應進一步簡化外匯業(yè)務流程，提升業(yè)務辦理效率；推動業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術，優(yōu)化外匯業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)線上化、智能化操作；針對不同客戶群體（如中小企業(yè)、科技型企業(yè)），創(chuàng)新外匯產(chǎn)品，滿足多樣化需求，支持貿(mào)易新模式發(fā)展；同時加強風險管理，強化盡職調(diào)查，監(jiān)控跨境資金異常流動，防范異常交易和違規(guī)行為，維護市場穩(wěn)定。

　　“針對近期外匯局工作會議及外匯新規(guī)，銀行應積極調(diào)整自身策略以助力外匯市場的穩(wěn)定。通過優(yōu)化外匯產(chǎn)品和服務，比如提供更靈活的匯率避險工具，幫助企業(yè)在復雜的市場環(huán)境中管理風險。此外，銀行還應加強與企業(yè)的溝通，了解其外匯需求，為客戶提供定制化的解決方案。同時，加大對外匯市場的監(jiān)測力度，及時向客戶傳遞市場動態(tài)，引導合理預期，共同維護外匯市場的健康穩(wěn)定。”中國數(shù)實融合50人論壇智庫專家洪勇說。

　　聚焦跨境便利化

　　銀行外匯展業(yè)改革是近年來國家外匯管理局重點推進的一項基礎性、系統(tǒng)性工作。目的是通過改革優(yōu)化外匯管理和服務，促進外匯領域高水平對外開放，助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資。

　　面對2025年穩(wěn)外貿(mào)的需求，銀行還可從多方面發(fā)力。

　　劉英表示，2025年外貿(mào)會面臨單邊主義、保護主義甚至霸凌主義的威脅，作為150多個國家和地區(qū)的主要貿(mào)易伙伴，中國是全球貨物貿(mào)易和服務貿(mào)易大國，本身就是全球貿(mào)易的穩(wěn)定器發(fā)動機和增長源?！拔覀冃枰３謶?zhàn)略定力，金融機構需要為貿(mào)易融資，為企業(yè)的出口，為企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈提供及時、物美價廉的金融產(chǎn)品，為增強企業(yè)的國際競爭力，為穩(wěn)外貿(mào)提供強有力的金融支持?！?/p>

　　針對2025年穩(wěn)外貿(mào)，有銀行已經(jīng)給出了發(fā)力方向。如中國銀行方面提出，2025年在國際貿(mào)易結算方面，將為外貿(mào)企業(yè)提供國際貿(mào)易結算超過1.7萬億美元；在跨境人民幣結算方面，將辦理境內(nèi)跨境人民幣結算量超過14萬億元；在外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務方面，跨境電商結算規(guī)模將達到8000億元，綜合運用貸款、保函、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品滿足優(yōu)質(zhì)海外倉客戶金融需求，積極對接“單一窗口”跨境電商電子保函業(yè)務；在貿(mào)易促進活動方面，將支持舉辦超過30場境內(nèi)外推介和招商招展等活動。

　　為推動實現(xiàn)穩(wěn)外貿(mào)需求，王有鑫認為，2025年金融可加大跨境融資支持力度，將更多科技型企業(yè)納入跨境融資便利化試點，引導境外高質(zhì)量資本投向境內(nèi)高新技術行業(yè)；針對跨境電商、市場采購等貿(mào)易新業(yè)態(tài)，開發(fā)適配的外匯服務方案，提升貿(mào)易便利化水平。

　　洪勇亦認為，金融機構還可以通過提升數(shù)字化服務水平，實現(xiàn)跨境支付、結算等流程的電子化、自動化，進一步便利外貿(mào)活動。這些措施將有助于構建更加開放、包容、普惠、平衡、共贏的國際貿(mào)易環(huán)境。

　　王有鑫補充道，銀行還應優(yōu)化企業(yè)外債管理制度，增強跨境資金使用靈活性；完善匯率避險工具，開發(fā)多樣化的匯率風險管理產(chǎn)品，幫助企業(yè)管理匯率波動風險。