財(cái)聯(lián)社11月27日訊（記者 史思同）零售信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)釋放下，銀行正在加速處理個(gè)人不良資產(chǎn)。

　　11月27日，銀登中心不良貸款轉(zhuǎn)讓專區(qū)中，中信銀行仍在不斷披露不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目。財(cái)聯(lián)社記者注意到，近日，中信銀行密集發(fā)布轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目公告，僅昨日一天內(nèi)就有11條個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及未償本息總額合計(jì)約6.69億元。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，今年以來(lái)，銀行業(yè)小微及零售的信貸風(fēng)險(xiǎn)整體都存在攀升態(tài)勢(shì)。當(dāng)前，零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍處于釋放階段，后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)改善壓力仍存，但配合更大力度的不良核銷、處置措施，以及新增貸款稀釋零售貸款不良率平穩(wěn)態(tài)勢(shì)或能延續(xù)。

　　中信銀行加速轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款

　　財(cái)聯(lián)社記者據(jù)銀登中心梳理，近期中信銀行所掛牌轉(zhuǎn)讓的不良貸款項(xiàng)目涉及北京分行、深圳分行、重慶分行等多家分行，其中除個(gè)別對(duì)公不良貸款項(xiàng)目外，其余普遍多為個(gè)人消費(fèi)以及經(jīng)營(yíng)性不良貸款。

　　在業(yè)內(nèi)看來(lái)，零售貸款風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況修復(fù)等方面有關(guān)，銀行加速處理個(gè)人不良貸款主要是不良率存在壓力?！爱?dāng)前銀行業(yè)零售端資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓，通過(guò)市場(chǎng)化手段加快不良資產(chǎn)的處置，有利于銀行緩解資產(chǎn)質(zhì)量壓力，夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)?！别d證券固收首席分析師鄭嘉偉表示。

　　對(duì)此，中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理唐淑暉日前在該行第三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上被問(wèn)及資產(chǎn)質(zhì)量主要壓力來(lái)源時(shí)就曾明確坦言，受經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期影響，銀行業(yè)零售資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓，是市場(chǎng)整體趨勢(shì)。

　　同時(shí)他進(jìn)一步表示，中信銀行已有針對(duì)性地加強(qiáng)管控，強(qiáng)化區(qū)域、客群、渠道和產(chǎn)品差異化管理，加強(qiáng)臨期及催清收管理，拓展處置渠道，管控效能初步顯現(xiàn)，三季度個(gè)貸和信用卡月均新發(fā)生不良均較上半年回落。

　　財(cái)聯(lián)社記者注意到，對(duì)于零售端具體不良貸款等相關(guān)情況，中信銀行三季報(bào)并未作出具體披露。不過(guò)從整體資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，中信銀行前三季度不良率略有改善，但風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)有所上升。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，中信銀行不良貸款余額659.81億元，較上年末增加11.81億元；不良貸款率1.17%，較上年末下降 0.01 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注率為1.69%，較上年末增加0.12個(gè)百分點(diǎn)。其中，受房地產(chǎn)市場(chǎng)遇冷、經(jīng)濟(jì)增速放緩等影響，該行個(gè)人住房按揭貸款不良率較年初進(jìn)一步上升0.11個(gè)百分點(diǎn)至0.61%。

　　銀行零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍處于釋放階段

　　實(shí)際上，今年以來(lái)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，但個(gè)人不良貸款率普遍有所增長(zhǎng)。除中信銀行外，還有民生銀行、杭州銀行等多家銀行曾在近期業(yè)績(jī)會(huì)上提及零售信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)建設(shè)銀行等部分銀行也同樣在加速進(jìn)行個(gè)人不良貸款處置。

　　如民生銀行信貸管理部總經(jīng)理郭代直言，今年可比同業(yè)小微及零售的信貸風(fēng)險(xiǎn)整體上都存在攀升態(tài)勢(shì)；杭州銀行副行長(zhǎng)潘華富表示，新發(fā)生不良貸款主要來(lái)自個(gè)別房地產(chǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類下遷、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力有所上升以及網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)生成規(guī)模有所上升三方面。

　　對(duì)此，鄭嘉偉告訴財(cái)聯(lián)社記者，近期社融增速回落，以及前期小微支持政策逐步退出等這些外部因素都可能對(duì)銀行零售端資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響，加劇零售端風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力，進(jìn)一步導(dǎo)致零售不良率上行。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率、關(guān)注率分別為1.56%、2.28%，不良率較上季末持平，關(guān)注率較上季末提升6bp。對(duì)此，光大證券認(rèn)為，銀行業(yè)三季度風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)小幅波動(dòng)，主要是受零售不良生成壓力仍維持相對(duì)高位等因素影響。

　　同時(shí)，國(guó)盛證券金融行業(yè)首席分析師馬婷婷也進(jìn)一步指出，從連續(xù)披露季度零售貸款不良率數(shù)據(jù)的銀行來(lái)看，第三季度零售風(fēng)險(xiǎn)上行態(tài)勢(shì)未見(jiàn)拐點(diǎn)。向前看，銀行零售資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)仍處于釋放階段，后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)改善壓力仍存，但配合更大力度的不良核銷、處置措施，以及新增貸款稀釋零售貸款不良率平穩(wěn)態(tài)勢(shì)或能延續(xù)。

　　展望全年資產(chǎn)質(zhì)量走勢(shì)，唐淑暉稱，中信銀行“有信心保障資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)收官”。他表示，在外部環(huán)境上，當(dāng)前宏觀調(diào)控政策接連下發(fā)，為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、化風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支撐。在內(nèi)部管理上，該行將大力控新清舊，通過(guò)深化“五策合一”，推動(dòng)行業(yè)、客戶精準(zhǔn)進(jìn)退，優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)；通過(guò)加固零售業(yè)務(wù)風(fēng)控體系，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入，優(yōu)化風(fēng)控模型，提升零售業(yè)務(wù)風(fēng)控效能；通過(guò)系統(tǒng)性加強(qiáng)貸后監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、拓展處置渠道，提升問(wèn)題資產(chǎn)處置效益和效率。