專題：第21屆中國國際金融論壇

　　第21屆中國國際金融論壇于2024年12月19日-20日在上海召開，主題為“金融高質(zhì)量服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展”。中國人民銀行原副行長李東榮出席并演講。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位嘉賓：

　　非常高興受邀參加2024年中國國際金融論壇?！凹涌彀l(fā)展 新質(zhì)生產(chǎn)力，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”成為全社會的共識和自覺行動，成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的主旋律。改革開放之初，為了引進(jìn)外資和國外先進(jìn)設(shè)備、先進(jìn)技術(shù)，融資租賃在我國出現(xiàn)并逐步發(fā)展。現(xiàn)在融資租賃已經(jīng)成為我國金融業(yè)的重要組成部分，在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級、優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用。融資租賃行業(yè)如何向“新”而行，做好五大篇文章，更好助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是業(yè)內(nèi)人士需要迫切面對和思考的問題。按照論壇的安排，我想就融資租賃行業(yè)如何向“新”而行，談幾點(diǎn)個人思考意見，供大家參考，不當(dāng)之處請大家批評指正。

　　一、金融租賃有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　?。ㄒ唬┙鹑谧赓U服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新成效

　　近些年來，金租公司積極響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，不斷推進(jìn)金融租賃與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合，成為市場配置資源的重要方式，在推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級、優(yōu)化資源配置、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、促進(jìn)社會投資和消費(fèi)增長等方面發(fā)揮了重要作用。近些年，金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長，截至 2023年末，我國金融租賃公司總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)4.18萬億元，同比增長 10.49%。金租公司不斷拓展在飛機(jī)、船舶、制造業(yè)設(shè)備采購更新、小微、新能源等方面的業(yè)務(wù)，取得明顯成效，有效助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　?。ǘ╉攲釉O(shè)計(jì)推動金融租賃規(guī)范健康發(fā)展

　　2007年，原中國銀監(jiān)會首次頒布《金融租賃公司管理辦法》，2014年進(jìn)行了第一次修訂。2024年9月，金監(jiān)總局再次修訂發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》，以適應(yīng)新的金融和社會發(fā)展形勢的需要。2023年10月，金監(jiān)總局還印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》明確了金融租賃公司鼓勵清單和正面清單范圍等內(nèi)容。金融監(jiān)管總局等部門陸續(xù)發(fā)布的一系列政策文件，對金融租賃公司的公司治理、業(yè)務(wù)方向、租賃結(jié)構(gòu)和租賃物等方向提出了一系列的要求，引導(dǎo)融資租賃公司回歸本源、

　　合規(guī)經(jīng)營。上海、山東、浙江等地陸續(xù)發(fā)布了支持和促進(jìn)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策文件，明確了發(fā)展目標(biāo)，助力融資租賃發(fā)展。

　?。ㄈ┙鹑谧赓U可有效助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展

　　金融租賃是支持設(shè)備更新非常好的工具和手段，可有效助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。今年 3 月，國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動方案》推動新一輪大規(guī)模設(shè)備更新，大力促進(jìn)先進(jìn)設(shè)備生產(chǎn)應(yīng)用。今年 9 月，為落實(shí)國務(wù)院要求，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動的通知》，指出金融租賃公司等非銀機(jī)構(gòu)要圍繞設(shè)備更新，因地制宜支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，鼓勵發(fā)揮融資租賃專業(yè)優(yōu)勢，以融資租賃方式推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備更新改造。融資租賃是大規(guī)模設(shè)備更新的重要金融助推器。當(dāng)前金租公司和融資租賃公司正立足租賃稟賦優(yōu)勢，聚焦重點(diǎn)行業(yè)，積極落實(shí)設(shè)備更新方案要求，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。

　?。ㄋ模┪覈谫Y租賃發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了新階段，面臨新問題和新挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)前，面對國內(nèi)外新的經(jīng)濟(jì)形勢和挑戰(zhàn)，我國金融租賃行業(yè)要積極貫徹落實(shí)中央金融工作會議精神，認(rèn)真做好金融“五篇大文章”，不斷轉(zhuǎn)型發(fā)展，努力打造適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的新格局。目前我國的融資租賃行業(yè)已經(jīng)不再僅僅關(guān)注于資產(chǎn)規(guī)模增長，轉(zhuǎn)而更加注重業(yè)務(wù)的多元化拓展，布局新興產(chǎn)業(yè)的賽道，關(guān)注于加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度和租賃資產(chǎn)管理水平的提升，以滿足應(yīng)對未來挑戰(zhàn)，促進(jìn)自身轉(zhuǎn)型升級和質(zhì)量提升的需要。但還要清醒地看到，目前我國融資租賃行業(yè)還面臨許多新的問題和挑戰(zhàn)，需要不斷改進(jìn)、不斷優(yōu)化、不斷提升。比如說未取得租賃物所所有權(quán)和所有權(quán)瑕疵、租賃物低值高買、租賃物適格性不合規(guī)等問題，同時(shí)行業(yè)本身仍然存在著信息化進(jìn)程偏慢的情況，一定程度上也限制了融資租賃行業(yè)的發(fā)展，亟待引起重視。

　　二、關(guān)于推動金融租賃更好發(fā)展的幾點(diǎn)思考

　　第一，回歸租賃本源，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我國融資租賃業(yè)務(wù)規(guī)模大，但直接租賃業(yè)務(wù)占比仍然較低，租賃公司需要更好地回歸融資和融物相結(jié)合的經(jīng)營模式，回歸租賃本原，將租賃業(yè)務(wù)做實(shí)做精做細(xì)。強(qiáng)調(diào)融物的功能屬性，與商業(yè)銀行形成錯位競爭，共同構(gòu)筑支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高質(zhì)量金融業(yè)格局。第二，找準(zhǔn)賽道，通過差異化、特色化、專業(yè)化的服務(wù)，不

　　斷提升自身競爭力。整體上看，我國融資租賃行業(yè)不斷分化，頭部的公司規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。中小租賃公司由于股東背景、資產(chǎn)規(guī)模等因素，其融資能力受到限制，往往融資成本較高。如要更好地發(fā)展，就必須努力打造差異化、特色化、創(chuàng)新化的發(fā)展之路，要聚焦某一領(lǐng)域深耕細(xì)作，形成專業(yè)化的核心特色，不斷提升核心競爭力。中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)活力的重要來源，雖然其規(guī)模較小，抵押能力較弱，但其市場規(guī)模大。當(dāng)前受經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響，中小微企業(yè)經(jīng)營主體仍然面

　　臨較大的經(jīng)營壓力，中小租賃公司在這種情況下更要注意抓住機(jī)遇，發(fā)揮交易設(shè)計(jì)靈活的特點(diǎn)，更好地了解中小微企業(yè)的服務(wù)需求，開展行業(yè)深耕，不斷下沉產(chǎn)品和服務(wù)，推動實(shí)體產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級，帶動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過不斷提升自身能力和競爭能力，為拓寬中小微企業(yè)融資渠道積極貢獻(xiàn)力量。目前已經(jīng)有一些租賃公司開始聚焦中小微企業(yè)、個體工商戶等客戶群體，大力發(fā)展小微租賃等小額分散業(yè)務(wù)，并且取得了很好的效果。

　　第三，擁抱新技術(shù)，推動包括物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在資產(chǎn)管理方面的應(yīng)用，不斷提升經(jīng)營管理能力。

　　資產(chǎn)管理能力是融資租賃行業(yè)的核心能力，也與抗風(fēng)險(xiǎn)能力密切相關(guān)。當(dāng)前物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)不斷涌現(xiàn)、不斷發(fā)展，有效地提升了數(shù)據(jù)的獲取方式、效率和可信度，為資產(chǎn)管理數(shù)字化提供了很好的技術(shù)支撐。融資租賃公司要注意加強(qiáng)新技術(shù)在資產(chǎn)管理方面的應(yīng)用，充分借助于技術(shù)手段去解決所面臨的難題，加大物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)的深度融合，更加合理高效地管理租賃資產(chǎn)，不斷提升資產(chǎn)管理的效能。

　　第四，加快開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供融資租賃的支持。

　　當(dāng)前世界正迎來新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，隨著全球科技創(chuàng)新進(jìn)入空前密集活躍期，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字技術(shù)快速發(fā)展，數(shù)字化浪潮蓬勃興起，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與發(fā)展已經(jīng)不是一道可有可無的選擇題，而是繞不開的必答題。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為當(dāng)前建立數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)施數(shù)字中國戰(zhàn)略的重要舉措。近年來，金融機(jī)構(gòu)在不斷推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展，其經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)充分證明數(shù)字化是提升服務(wù)質(zhì)效、補(bǔ)齊傳統(tǒng)短板的關(guān)鍵舉措，能夠促進(jìn)資源更加高效地配置在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的各個重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更充分地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的需求。比如，一些大型銀行通過開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，有效彌補(bǔ)了其在網(wǎng)點(diǎn)等物理限制方面的不足，讓普惠金融業(yè)務(wù)容易下沉，取得成效。由于租賃公司主要以業(yè)務(wù)投放和資金籌措、風(fēng)險(xiǎn)防控、租賃物管理為主，與整體金融行業(yè)相比，融資租賃企業(yè)的數(shù)字化基礎(chǔ)相對薄弱，數(shù)字化進(jìn)程還需要加快。在當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)大背景下，如何更好地利用數(shù)字手段促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和經(jīng)營決策效率，加快企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將成為融資租賃行業(yè)提高競爭力的重要抓手。

　　第五，始終保持對風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，做好融資租賃領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。

　　金融業(yè)的誕生包括融資租賃行業(yè)從一開始就是與風(fēng)險(xiǎn)相伴而生的。如何認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)是我們這個領(lǐng)域永恒的主題。只有把這項(xiàng)工作做好了，我們才有可能邁向更高的發(fā)展臺階。在金融強(qiáng)國建設(shè)過程中，對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平、防范水平、處置水平是衡量其金融是否真正強(qiáng)大的重要標(biāo)志之一。

　　道阻且長，任重道遠(yuǎn)。融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展需要持續(xù)不斷地耕耘，久久為功。相信在社會各界的共同努力下，我國融資租賃行業(yè)必將結(jié)出更多的碩果，為服務(wù)國家的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

　　謝謝大家！

　　新浪聲明：所有會議實(shí)錄均為現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講者審閱，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其描述。