奇富數(shù)科發(fā)布FocusPRO2.0,創(chuàng)新授信體系賦能小微金融
12月19日,奇富科技在上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的支持與指導(dǎo)下,成功舉辦了“2024年度人工智能大模型金融領(lǐng)域示范場景及創(chuàng)新應(yīng)用案例成果特展”。此次特展主題為“攻堅金融科技創(chuàng)新與大模型應(yīng)用、釋放數(shù)字金融向新力”,全面展示了奇富科技在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新突破與大模型應(yīng)用的豐碩成果。
作為奇富科技技術(shù)輸出的核心平臺,奇富數(shù)科在此次特展上正式發(fā)布了數(shù)字普惠信貸解決方案FocusPRO2.0。奇富數(shù)科總裁周旭強表示,為破解小微信貸領(lǐng)域長期存在的風(fēng)險、成本與規(guī)模之間的不可能三角難題,必須依靠數(shù)字化、智能化技術(shù)來重構(gòu)成本結(jié)構(gòu)并有效管控風(fēng)險,這是打破困境的唯一出路。而FocusPRO2.0的發(fā)布,正是這一理念的集中體現(xiàn)。
此前,F(xiàn)ocusPRO1.0主要聚焦于消費信貸領(lǐng)域,協(xié)助銀行解決業(yè)務(wù)增長乏力背景下,想要客群適度下沉卻面臨的獲客難、風(fēng)控弱、運營粗放等系列難題。奇富數(shù)科依托經(jīng)奇富科技面向全客群萬億級別放款實戰(zhàn)驗證的模型與風(fēng)險策略,助力合作銀行推動風(fēng)險管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變,守牢底線再發(fā)力,創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計和獲客指引,使業(yè)務(wù)再次進(jìn)入了增長通道。以華東某頭部城商行為例,奇富數(shù)科提供技術(shù)服務(wù)的消費貸產(chǎn)品聚焦肩腰部客群,并通過與信用卡聯(lián)動,開展了卡貸同申業(yè)務(wù),實現(xiàn)了對不同需求客群的多產(chǎn)品覆蓋、交叉營銷,上線運行9個月放款20億+,在貸余額約18億,兼顧業(yè)務(wù)增長、收益與風(fēng)險,效果良好。
本次發(fā)布的FocusPRO2.0最大亮點在于獨創(chuàng)的小微信貸三段式逐級授信體系。這一體系通過線上線下相結(jié)合的方式,整合線上大數(shù)據(jù)、用戶自證信用數(shù)據(jù)與線下智能盡調(diào)采集的財務(wù)數(shù)據(jù),實現(xiàn)對小微用戶經(jīng)營狀況的快速、真實、全面還原。具體地,F(xiàn)ocusPRO2.0經(jīng)營貸產(chǎn)品兼具幾大特色:首先,利用奇富科技自營業(yè)務(wù)在用戶畫像構(gòu)建上的深厚積累,為銀行在小微客群的信用分層和評級提供了強有力的支持;其次,產(chǎn)品對線上大數(shù)據(jù)與線下盡職調(diào)查進(jìn)行了深度整合,從審批準(zhǔn)確性和風(fēng)控有效性角度,基于行業(yè)差異化策略,構(gòu)建了一套完整且精細(xì)的分行業(yè)交叉檢驗邏輯體系,包含線上線下邏輯交叉校驗和不同時點信息的邏輯一致性檢驗;同時,產(chǎn)品在額度和負(fù)債評估維度,按照月負(fù)債+總負(fù)債聯(lián)合負(fù)債評估,并將定制化流水解析能力全面應(yīng)用在經(jīng)營相關(guān)主體的流水分析上,不僅考察小微群體的實際負(fù)擔(dān)能力和風(fēng)險承受能力,也能對經(jīng)營主體整體財務(wù)狀況進(jìn)行綜合考量。
在實際推廣中,F(xiàn)ocusPRO2.0小微信貸能力初見成效。以長三角某上市銀行客戶為例,在奇富數(shù)科的助力下,該行的小微經(jīng)營貸業(yè)務(wù)面向個體工商戶、小微企業(yè)主平均戶均授信額度約35萬,純線上自動化審批出額占比約占一半,另一半觸發(fā)到線下盡調(diào)的全流程作業(yè)時間只需45分鐘至1小時以內(nèi)。這一成效充分驗證了FocusPRO2.0在提升展業(yè)效率、優(yōu)化風(fēng)控效果與增強用戶體驗方面的良好潛力。
FocusPRO2.0的另一亮點是逐步深化金融大模型能力應(yīng)用,將傳統(tǒng)AI技術(shù)與奇富金融大模型技術(shù)融合使用到了信貸業(yè)務(wù)的多個環(huán)節(jié)。例如:采用基于奇富大模型的OCR能力識別增信圖片及視頻,采用研報大模型判定小微分行業(yè)基準(zhǔn)值,采用信用大模型實現(xiàn)更精細(xì)化的客戶分層評級,采用聲紋圖像視頻等多模態(tài)數(shù)據(jù)融合技術(shù)識別欺詐風(fēng)險,采用語音大模型實現(xiàn)AI審核及案調(diào)等?;谄娓豢萍钾S富的金融大模型能力,F(xiàn)ocusPRO2.0將“智能化”有效的應(yīng)用到了業(yè)務(wù)提效、運營成本降低、風(fēng)險管控等各個方面,在數(shù)字化基礎(chǔ)上,進(jìn)一步打破小微信貸不可能三角,助力金融機構(gòu)實現(xiàn)普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
FocusPRO2.0的發(fā)布,是奇富科技在金融科技領(lǐng)域多年深耕的結(jié)晶。奇富科技不僅在小微信貸上積累了豐富的實踐經(jīng)驗和技術(shù)沉淀,更在金融大模型的落地應(yīng)用方面取得了切實的收效。這些積淀,為FocusPRO2.0提供了強大的智能支撐,使其能夠更精準(zhǔn)地把握市場需求,更高效地服務(wù)小微企業(yè)與金融機構(gòu)。未來,奇富數(shù)科將以科技創(chuàng)新為驅(qū)動,持續(xù)助力金融機構(gòu)實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展,為小微企業(yè)的穩(wěn)健成長提供強大支持,進(jìn)而為社會創(chuàng)造更大價值。
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