記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，除去年初離任的副行長崔慶軍，朱健、施紅敏、胡德斌、汪明去年年薪同比分別下降55.7萬元、51.7萬元、47萬元、48.3萬元，即去年該行行長、副行長平均降薪近50萬元；同時，四人去年獲得中長期激勵收入分別為83.4萬元、72.8萬元、71.1萬元、71.1萬元，分別同比下降30.6萬元、31.7萬元、29.7萬元、28.3萬元。

此外，據(jù)公告，2022年，上海銀行董事長金煜獲得任期激勵收入35.8萬元；2023年，金煜已無任期激勵收入。

多名高管年內(nèi)股票投資收益近兩百萬

雖然上海銀行行長、副行長去年年薪被壓降了不少，但今年他們在股票市場的收入?yún)s頗豐。據(jù)wind，截至12月26日，今年來上海銀行股價已經(jīng)上漲73.4%，在42家A股上市銀行中排名第一。

據(jù)公告，2023年9月6日至7日，朱健、施紅敏、胡德斌、汪明以自有資金增持了該行A股股票，成交價格區(qū)間為每股6.09元至6.14元，增持后持股數(shù)分別為37萬股、43.4萬股、43.5萬股、46.7萬股。

截至2024年12月26日，上海銀行收盤價為9.07元/股，按去年持股數(shù)計算，行長施紅敏，副行長胡德斌、汪明持有的上海銀行股票今年已升值約166.7萬元、166.9萬元、179.2萬元。

此外，今年來，上海銀行已經(jīng)實施2023年年度、2024年中期分紅，每股合計分紅0.74元(含稅)，這意味著上述三名高管年內(nèi)分別獲得利息收入超30萬元（含稅），疊加股票增值，三人今年平均投資收益已近200萬元。

今年11月26日至28日，上海銀行多名董事、監(jiān)事、高管再次增持該公司股票，包括上述三名行長、副行長，今年新上任的副行長俞敏華，還有董事會秘書、業(yè)務(wù)總監(jiān)、職工監(jiān)事等人，增持股價區(qū)間為每股8.03元至8.2元。本次增持后，以最新股價計算，施紅敏、胡德斌、汪明持有上海銀行股票平均市值已超450萬元。

值得注意的是，今年上海銀行中期分紅股權(quán)登記日為11月27日，本次高管增持剛好踩在了分紅股權(quán)登記日節(jié)點上。

利息凈收入繼續(xù)負(fù)增，投資收益大增近140%

一方面是高管去年大幅降薪，另一方面是高管今年借助股票大漲，投資收益大增。前后反差，或與上海銀行經(jīng)營業(yè)績有著不可分割的關(guān)系。

據(jù)wind數(shù)據(jù)，2023年，上海銀行營收、撥備前凈利潤分別為505.6億元、373.3億元，分別同比下降4.8%、7.5%，均已連續(xù)兩年負(fù)增長。

2023年，上海銀行利息凈收入351.6億元，營收占比69.5%，是該行主要收入來源，但收入?yún)s連續(xù)兩年下滑。截至2023年末，該行凈息差為1.34%，較上一年末下降0.2個百分點；總資產(chǎn)約3.2萬億元，同比增長5.5%，同期國內(nèi)銀行業(yè)總資產(chǎn)同比增速為9.9%。可見，上海銀行利息凈收入面臨凈息差下行、資產(chǎn)規(guī)模降速雙重壓力。

2024年前三季度，上海銀行實現(xiàn)營收、凈利潤395.4億元、175.9億元，分別同比增長0.7%、1.3%，營收增速終于結(jié)束連續(xù)兩年下滑趨勢，實現(xiàn)轉(zhuǎn)正。然而，據(jù)wind數(shù)據(jù)，上海銀行前三季度凈息差進(jìn)一步下滑至1.13%，在42家A股上市銀行中排名倒數(shù)第二；利息凈收入同比下滑8.3%，營收占比下滑至63.2%。

隨著今年債市走牛，前三季度上海銀行投資收益105.8億元，同比暴增139.4%，營收占比翻倍至26.8%，這也是上海銀行前三季度營收重歸正增長的核心原因。其中，以攤余成本計量的金融資產(chǎn)終止確認(rèn)產(chǎn)生的收益33.8億元，同比增加228%，相當(dāng)于上海銀行把部分投資提前“止盈”了，未來投資收益持續(xù)性存疑。

珠三角地區(qū)貸款下降，不良率持續(xù)上升

近年，上海銀行一直面臨不小的信用減值壓力。2021年，據(jù)wind，該行信用減值金額高達(dá)199.7億元，占營收比例35.5%，對營收侵蝕明顯。2022年、2023年，上海銀行通過減少信用減值損失，在營收連續(xù)下滑之下，維持了凈利潤正增長，但該行不良貸款撥備覆蓋率兩年累計下降28.47個百分點至272.66%，風(fēng)險抵補(bǔ)能力下降。

房地產(chǎn)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)曾是上海銀行兩大對公貸款行業(yè)，2019年合計占比超50%。此后，該行在這兩個領(lǐng)域的貸款不良率先后上升。2021年末，該行房地產(chǎn)業(yè)不良率從2019年0.1%上升至3.05%；隨著近年加大不良資產(chǎn)化解處置力度，該行2023年末房地產(chǎn)業(yè)不良率回落至1.39%。

在此過程中，上海銀行追債“寶能系”百億貸款事件逐步浮出水面。今年9月28日，上海銀行發(fā)布了訴訟事項公告，上海銀行深圳分行以金融借款合同糾紛為由，對深圳深業(yè)物流集團(tuán)股份有限公司、寶能地產(chǎn)股份有限公司、姚振華等提起訴訟，涉案金額含借款本金及相應(yīng)的利息等合計約74億元，上海銀行深圳分行已收到法院的《受理案件通知書》。

上海銀行表示，已于2021年底將上述訴訟所涉兩筆授信納入不良。該兩筆授信有相應(yīng)抵質(zhì)押物且公司已充分計提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計該訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。

實際上，上海銀行深圳分行與“寶能系”的糾紛并非首次，去年10月雙方還曾因?qū)毮芟档?5.8億的本金借款糾紛對簿公堂，兩次訴訟本金共計已近百億元。

據(jù)財報數(shù)據(jù)，截至上半年末，上海銀行在珠三角地區(qū)（含香港）貸款余額占比12.2%，較2020年末已經(jīng)下降6.6個百分點，貸款余額下降了322億元，該地區(qū)不良貸款率卻從0.82%上升至2.28%。踩雷“寶能系”讓上海銀行在珠三角地區(qū)留下不少“后遺癥”，如何壓制不良，恢復(fù)業(yè)務(wù)擴(kuò)張，是該行在珠三角持續(xù)經(jīng)營無法繞過的問題。

采寫：南都·灣財社記者 黃順威