來源：機(jī)構(gòu)之家

　　近日，在港交所上市的天津銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天津銀行”，01578.HK），發(fā)布了一則高層人事任命的消息。公告表示“近日收到《天津金融監(jiān)管局關(guān)于陳鵬天津銀行副行長(zhǎng)任職資格的批覆》（津金覆[2024]266號(hào)），核準(zhǔn)陳先生擔(dān)任本行副行長(zhǎng)的任職資格。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，陳先生自2024年12月9日起擔(dān)任本行副行長(zhǎng)”。

　　機(jī)構(gòu)之家注意到，陳鵬副行長(zhǎng)此前曾在農(nóng)業(yè)銀行山東省分行的信息科技條線耕耘多年，本次跨區(qū)域出任天津銀行副行長(zhǎng)后，或許會(huì)有助于天津銀行的信息化發(fā)展和零售轉(zhuǎn)型。

　　銀行高層的人事變動(dòng)調(diào)整往往是經(jīng)營(yíng)思路變動(dòng)調(diào)整的前兆，陳鵬，這位在銀行信息工作崗位上耕耘多年的干將，攜帶著豐富的信息科技類管理經(jīng)驗(yàn)，即將在天津銀行副行長(zhǎng)這一新的崗位和更高的平臺(tái)上，以自身深厚的業(yè)務(wù)功底、助力該行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)治理的持續(xù)優(yōu)化。在當(dāng)前行業(yè)的歷史性節(jié)點(diǎn)，如何應(yīng)對(duì)各種內(nèi)外部的挑戰(zhàn)是各家銀行關(guān)注的重點(diǎn)之一，而如何通過信息科技水平的助力，提升效能、助推零售轉(zhuǎn)型，確實(shí)是目前銀行業(yè)內(nèi)的改進(jìn)優(yōu)化方向之一。

　　天津銀行近年來營(yíng)收利潤(rùn)震蕩下滑

　　公開資料顯示，天津銀行也是由天津當(dāng)?shù)氐某鞘行庞蒙缃M建發(fā)展而來。1996年11月，在當(dāng)?shù)?5家城市信用社的基礎(chǔ)上、組建為了天津城市合作銀行，成為國(guó)內(nèi)首批獲準(zhǔn)組建的5家城市合作銀行之一；1998年8月，該行更名為天津市商業(yè)銀行；并于2007年2月，最終更名為天津銀行，并在北京、唐山、上海、濟(jì)南、成都、石家莊等域外設(shè)立機(jī)構(gòu)，開展一定程度的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)；2016年3月，又在港交所掛牌上市。

　　根據(jù)Wind口徑的最新3季報(bào)數(shù)據(jù)，天津銀行總資產(chǎn)為9083.81億元、同比大增11.49%；而當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入128.77億元、同比微增1.73%，其中主營(yíng)的利息凈收入為91.37億元、同比增長(zhǎng)3.84%；歸母凈利潤(rùn)為33.37億元、同比僅微增0.24%；凈息差為1.90%，不良貸款率為1.60%，撥備覆蓋率178.39%，資本充足率13.74%。

　　縱觀天津銀行近年來的業(yè)務(wù)狀況，可以發(fā)現(xiàn)2020年前后可能是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)。該行的營(yíng)業(yè)收入規(guī)模在次年的2021年達(dá)到峰值176.94億元后、就有所下滑，2022年和2023年分別僅為157.59億元和164.56億元；而更核心的歸母凈利潤(rùn)情況，在2020年達(dá)到43.08億元后也再?zèng)]有回到這一水平，后續(xù)的2021年、2022年和2023年分別為31.96億元、35.65億元和37.60億元。

　　此外，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效有待提升也是天津銀行后續(xù)所應(yīng)重視的問題之一。不僅是不良貸款率當(dāng)期為1.60%、明顯偏高，撥備覆蓋率178.39%、明顯偏低，風(fēng)控和資產(chǎn)質(zhì)量問題存在隱患。在營(yíng)收效益方面也是如此，如果與A股上市的城商行進(jìn)行比較，長(zhǎng)沙銀行2024年3季度末的總資產(chǎn)為1.12萬億元，與天津銀行的0.91萬億元的規(guī)模相對(duì)接近；但兩者的當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入分別為194.71億元和128.77億元，歸母凈利潤(rùn)分別為61.87億元和33.77億元，差距的明顯可見一斑。

　　陳鵬跨省履新后或助力信息化提升和零售轉(zhuǎn)型

　　從陳鵬副行長(zhǎng)的個(gè)人履歷來看，在其從農(nóng)業(yè)銀行山東省分行跨省履行、擔(dān)任天津銀行副行長(zhǎng)后，分管方向或相對(duì)較為明確、即可能以信息科技工作為主要的分管領(lǐng)域。

　　公開資料顯示，本次跨省履新的陳鵬，現(xiàn)年50歲，于1996年畢業(yè)于山東工業(yè)大學(xué)計(jì)算機(jī)及應(yīng)用專業(yè)，2007年7月至2010年6月，又在山東大學(xué)軟件工程領(lǐng)域?qū)I(yè)進(jìn)一步深造，并獲得碩士學(xué)位，具有高級(jí)工程師職稱。陳鵬此前的銀行工作履歷，基本是在農(nóng)業(yè)銀行山東省分行。大學(xué)畢業(yè)后，于1996年7月開始，在基層支行、濟(jì)南分行和山東省分行歷任多個(gè)崗位；2004年12月開始，正式出任山東省分行科技部經(jīng)理；2009年5月，又升任省分行信息技術(shù)管理部副總經(jīng)理。

　　2012年9月開始，陳鵬在經(jīng)過省分行的管理工作歷練后，又外放擔(dān)任了威海分行的黨委副書記、副行長(zhǎng)，雖然期間分管工作不詳、但可能也涉及信息科技條線；直到2017年7月，才再次調(diào)回省分行，并升任省分行科技與產(chǎn)品管理部總經(jīng)理。由上述履歷情況可見，陳鵬在農(nóng)業(yè)銀行多年的工作主要就是在信息科技條線，起于斯、也成長(zhǎng)于斯，考慮到信息科技工作的專業(yè)性、及過往履歷，后續(xù)陳鵬副行長(zhǎng)大概率也將繼續(xù)此塊管理工作。

　　本次天津銀行選擇域外農(nóng)業(yè)銀行山東省分行出身的陳鵬擔(dān)任副行長(zhǎng)，可能方向是明確的、用意是明顯的。眾所周知，當(dāng)前的銀行業(yè)正處于歷史性的節(jié)點(diǎn)，以往的外延式高增長(zhǎng)日益難以維持，如何通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、以及內(nèi)部治理水平的提升，進(jìn)行內(nèi)部挖潛已是業(yè)界的普遍共識(shí)。要提升效能，就要提高科技信息化水平，要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)往往需要進(jìn)行零售轉(zhuǎn)型、提高該塊利潤(rùn)相對(duì)豐厚的業(yè)務(wù)占比。而零售業(yè)務(wù)由于單筆金額相對(duì)小、人力資源占用相對(duì)較多，其優(yōu)化提升離不開銀行信息化水平的改善。

　　天津銀行在零售業(yè)務(wù)占比的提升上確實(shí)還有較大的空間。以最主要的貸款業(yè)務(wù)為例，根據(jù)最新的2024年中報(bào)數(shù)據(jù)披露，天津銀行貸款總額為4539.46億元，其中個(gè)人貸款為974.81億元，個(gè)貸占比為21.47%。這一水平如果與A股上市的其它城商行比較，那么將處于倒數(shù)第三位。