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　　在經(jīng)歷了2023年的強(qiáng)監(jiān)管之后，2024年銀保行業(yè)在罰單數(shù)量和受罰金額上均有下降。

　　透視數(shù)量減少的罰單背后，可以看到監(jiān)管處罰的“不變”之處：作為銀行的核心，信貸業(yè)務(wù)依舊是監(jiān)管處罰的重點；保險業(yè)內(nèi)，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假等問題也在持續(xù)暴露……

　　2024年銀行業(yè)被罰17.05億元，5家銀行收千萬罰單

　　根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2024年，人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、外管局及其各地派出機(jī)構(gòu)針對銀行公告的罰單（包含個人）共計6299張，較上年減少22%。其中商業(yè)銀行被處罰占97.9%，較上年度占比縮小，累計罰沒金額達(dá)17.05億元。

　　從監(jiān)管機(jī)構(gòu)來看，國家金融監(jiān)管總局開出的罰單數(shù)量最多，達(dá)5442張，合計處罰金額14.30億元，平均單張罰款26.28萬元，最大罰單罰沒6073.98萬元。其次是央行，2024年共開出688張罰單，處罰2.09億元，最大罰單罰沒1387萬元；外管局開出169張，處罰1.03億元，最大罰單罰沒645.5萬元。

　　根據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，銀行共收罰單2103張，從受罰對象來看，幾乎覆蓋所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括國有大行、股份制銀行、城農(nóng)商行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社及外資銀行。從披露的罰沒總金額來看，國有行、股份行、城商行被罰沒總額均在3億以上。

　　從具體罰單來看，全年共有5家銀行收到千萬元以上罰單。被罰銀行分別為平安銀行、深圳前海微眾銀行、齊魯銀行、浙江稠州商業(yè)銀行上海分行及中國工商銀行上海市分行。平安銀行收到年度最大罰單，罰單金額達(dá)6073.98萬元，由金融監(jiān)管總局發(fā)出，違規(guī)事項主要為違規(guī)提供擔(dān)保及財務(wù)資助和違規(guī)經(jīng)營。

　　重點處罰中的典型問題包括信貸問題、反洗錢等。信貸問題中，最為突出的是違規(guī)發(fā)放貸款，全年共有215家銀行因此問題收到罰單。除了違規(guī)發(fā)放貸款，貸款三查不到位、貸后管理不盡職及信貸資金被挪用于歸還貸款等問題也較為突出。反洗錢問題中，反洗錢管理不規(guī)范、違反反洗錢法等問題較為突出。

　　除了以上問題，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假資料、公司相關(guān)信息披露違規(guī)、誤導(dǎo)性陳述等問題也是銀行類機(jī)構(gòu)處罰中的典型問題。

　　從監(jiān)管發(fā)布來看，央行主要對機(jī)構(gòu)做出警告，并罰款、通報批評；國家監(jiān)管總局對大部分銀行罰款，還會對個人禁止從業(yè)，對機(jī)構(gòu)吊銷許可證；外管局對銀行罰款同時，主要是沒收違法所得。

　　保險機(jī)構(gòu)收1269張罰單，違規(guī)經(jīng)營是處罰重點

　　從保險機(jī)構(gòu)來看，界面新聞記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年保險機(jī)構(gòu)（不包含個人）共收到1269張罰單，罰處機(jī)構(gòu)總金額達(dá)2.80億元。相同統(tǒng)計口徑下對比去年罰單數(shù)量和總罰處金額均有所減少。

　　分公司來看，財險公司的業(yè)務(wù)范圍廣泛，涉及財產(chǎn)保險等多個領(lǐng)域，因此監(jiān)管難度也相對較大，罰金數(shù)額也為各類保險公司之首，2024年財險公司收到723張罰單，罰金總額達(dá)1.77億元。其次為壽險公司，2024年壽險公司也收到超過500張罰單，罰處金額超億元。

　　2024年針對保險機(jī)構(gòu)的罰單來自于國家金融監(jiān)督管理總局、地方金融監(jiān)管局、央行及各地財政局。國家金融監(jiān)督管理總局系統(tǒng)開出了最多的罰單，共1230張。其中國家金融監(jiān)督管理總局開出26張罰單。

　　地方金融監(jiān)管局之中，新疆監(jiān)管局共針對保險機(jī)構(gòu)開出39張罰單，數(shù)量最多。除新疆監(jiān)管局，河南監(jiān)管局、浙江監(jiān)管局以及四川監(jiān)管局針對保險機(jī)構(gòu)開出的罰單數(shù)量也超過25張。

　　2024年各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對保險業(yè)機(jī)構(gòu)共開出15張百萬罰單。其中更是有兩張罰單罰處金額超過500萬元，均來自國家金融監(jiān)督管理總局。

　　2024年5月14日，國家金融監(jiān)督管理總局開出兩張“巨額”罰單，平安健康保險股份有限公司因違規(guī)經(jīng)營、提供虛假資料證明文件，被罰555萬元；中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司因違規(guī)經(jīng)營被罰515萬元。

　　涉及保險機(jī)構(gòu)的處罰中，典型問題主要來自于違規(guī)經(jīng)營。在保險機(jī)構(gòu)收到的1269張罰單中，634張罰單提到了違規(guī)經(jīng)營問題。除此之外，提供虛假資料證明文件、信息披露虛假或嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述也是處罰的“重災(zāi)區(qū)”。