來源：中國經(jīng)營報

　　本報記者 郭建杭 北京報道

　　2024年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共收到5536張罰單，被罰金額18.3億元。

　　《中國經(jīng)營報》記者注意到，銀行業(yè)2024年全年收到的罰單數(shù)量相較之前兩年減少，但信息科技業(yè)務(wù)相關(guān)的罰沒金額呈現(xiàn)翻倍增長。此外，對于具體到相關(guān)責(zé)任人的處罰也毫不松懈。

　　記者了解到，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立橫向到邊、縱向到底的合規(guī)管理體系，實(shí)現(xiàn)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”的轉(zhuǎn)變。未來，金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)員工的合規(guī)意識，形成全員參與的合規(guī)管理文化。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)管理體系的建設(shè)中常常存在著各自為政、管理孤立、工作冗雜、缺乏聯(lián)動的情況，而合規(guī)管理體系需要兼顧全面性與動態(tài)性。未來，多點(diǎn)聯(lián)動、動態(tài)合規(guī)的整合合規(guī)管理體系是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對當(dāng)前挑戰(zhàn)的重要方式。

　　信息科技業(yè)務(wù)處罰增長

　　金融行業(yè)合規(guī)管理數(shù)據(jù)服務(wù)商極客合規(guī)在《極客洞察2024年度銀行監(jiān)管處罰分析報告》中的數(shù)據(jù)顯示，2024年金融監(jiān)管總局系統(tǒng)、中國人民銀行與外管局網(wǎng)站公示的銀行業(yè)罰單共計5536張，2023年銀行業(yè)機(jī)構(gòu)收到7284張罰單，2022年為6876張。從罰單數(shù)量來看，2024年銀行罰單數(shù)量為近3年最低，降幅平緩。

　　上述報告中，從罰沒金額來看，2024年度的罰沒金額較過去兩年也有減少，主要體現(xiàn)為2024年監(jiān)管層開出的大額罰單較往年大幅減少。數(shù)據(jù)顯示，2024年度銀行罰沒金額為18.3億元，同比降低45%，2023年為33.02億元，2022年為24.05億元。

　　該報告顯示，雖然2024年監(jiān)管處罰的數(shù)量和罰沒金額都出現(xiàn)下降，但涉及信息科技業(yè)務(wù)的罰沒金額在2024年呈現(xiàn)翻倍增長。銀行機(jī)構(gòu)信息科技業(yè)務(wù)罰沒金額的數(shù)據(jù)顯示，2022年為848萬元，2023年826萬元，2024年為1946萬元，處罰金額同比增長136%。

　　對于信息科技領(lǐng)域遭到較大規(guī)模處罰的原因，素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示：“2024年上半年銀行整體的處罰罰單數(shù)量，罰單規(guī)模都有減少，表明銀行機(jī)構(gòu)過往存在的違規(guī)風(fēng)險已在一定程度上得到緩釋，同時也意味著銀行機(jī)構(gòu)正不斷強(qiáng)化內(nèi)控及風(fēng)險管理，將合規(guī)作為展業(yè)的基本底線?？萍紭I(yè)務(wù)相關(guān)的處罰出現(xiàn)了同比136%的增長，一方面意味著監(jiān)管科技的水平正不斷精進(jìn)，另一方面也表明金融機(jī)構(gòu)面臨的科技風(fēng)險形勢依然嚴(yán)峻，風(fēng)險形態(tài)復(fù)雜，需要不斷用科技水平的提升來筑牢金融安全防線?！?/p>

　　從2024年的罰單數(shù)量分布來看，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)因法人數(shù)量最多，收到的罰單數(shù)量也最多，農(nóng)商行收到1625張罰單，村鎮(zhèn)銀行收到642張罰單，農(nóng)信社收到368張罰單。此外，國有銀行收到1191張罰單，城商行共收到812張罰單。

　　從罰沒金額來看，農(nóng)商行被罰沒4.63億元，國有銀行被罰沒3.50億元，股份制銀行被罰沒3.25億元，村鎮(zhèn)銀行被罰沒1.67億元，農(nóng)信社被罰沒1.09億元。

　　對于不同銀行機(jī)構(gòu)所面臨的合規(guī)管理難度，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、教授王汀汀對記者表示：“金融機(jī)構(gòu)規(guī)模越大，合規(guī)管理難度越大，國有銀行因分支機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)范圍廣，合規(guī)管理的復(fù)雜性和合規(guī)風(fēng)險的多樣性都要遠(yuǎn)高于其他機(jī)構(gòu)。同時，大型金融機(jī)構(gòu)通常更加重視合規(guī)管理，因?yàn)楹弦?guī)風(fēng)險對其聲譽(yù)和穩(wěn)定性的影響更大?，F(xiàn)實(shí)中，合規(guī)管理可能受到管理層重視程度、金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理體系的完善程度、員工合規(guī)素質(zhì)、外部監(jiān)管環(huán)境等因素的影響?！?/p>

　　壓實(shí)責(zé)任人

　　2024年監(jiān)管處罰呈現(xiàn)出的另一特點(diǎn)則是，對相關(guān)責(zé)任人的處罰毫不松懈。

　　數(shù)據(jù)顯示，2024年公示的銀行個人相關(guān)罰單3561張，合計受罰4051人。其中，有3445張個人罰單公示了受罰個人的崗位信息，涉及3903人。從被罰人員在金融機(jī)構(gòu)中的職務(wù)層級來看，銀行支行層級的受罰人數(shù)占受罰人數(shù)的39.5%，是受罰占比最高的層級；其次是總行層級，占比37.2%；最后是分行層級，占比23.3%。從員工職級來看，受罰人數(shù)最多的前三名分別是支行的機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、總行的中層領(lǐng)導(dǎo)以及總行的機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。

　　2024年12月25日，在金融監(jiān)管總局發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）中，明確了董事會和高級管理人員在合規(guī)管理中的重要職責(zé)，特別是在合規(guī)決策、風(fēng)險評估和文化建設(shè)方面的作用。例如，董事會應(yīng)當(dāng)決定合規(guī)管理部門的設(shè)置、任命首席合規(guī)官，并確保與其之間的直接溝通機(jī)制；高級管理人員應(yīng)當(dāng)落實(shí)合規(guī)管理部門的設(shè)置，確保合規(guī)人員的獨(dú)立性和充足的資源支持等。

　　王汀汀指出：“強(qiáng)調(diào)責(zé)任人合規(guī)責(zé)任的原因，首先是明確責(zé)任，近年來金融監(jiān)管處罰中實(shí)施‘雙罰’制度，即同時處罰機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人，這一做法已被證明有效?！掇k法》再次明確強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)中相關(guān)責(zé)任人的合規(guī)責(zé)任，是為了進(jìn)一步確保責(zé)任到人，避免合規(guī)管理流于形式。其次是提升合規(guī)意識，通過明確責(zé)任人的合規(guī)職責(zé)，有助于提升金融機(jī)構(gòu)管理人員的合規(guī)意識，使其更加重視合規(guī)管理，從而有效防范合規(guī)風(fēng)險?！?/p>

　　王汀汀認(rèn)為，《辦法》的出臺進(jìn)一步明確了金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)，有助于金融機(jī)構(gòu)建立健全合規(guī)管理體系，提升合規(guī)管理水平。同時，要在明確規(guī)則的基礎(chǔ)上進(jìn)一步規(guī)范金融市場秩序，通過明確合規(guī)要求，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，有助于維護(hù)金融市場秩序，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。此外，合規(guī)管理的加強(qiáng)有助于防范金融風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，增強(qiáng)金融市場的穩(wěn)定性和可信度。

　　對于目前我國金融機(jī)構(gòu)在主動合規(guī)治理方面的欠缺與挑戰(zhàn)，王汀汀認(rèn)為，首先是合規(guī)文化不足，部分金融機(jī)構(gòu)尚未形成濃厚的合規(guī)文化，員工合規(guī)意識薄弱，導(dǎo)致合規(guī)管理難以有效實(shí)施。其次是合規(guī)管理體系不健全，如合規(guī)管理部門職責(zé)不明確、合規(guī)管理人員配備不足等。最后是技術(shù)支撐不足，隨著金融科技的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理面臨更多技術(shù)挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險評估等方面的技術(shù)支撐不足。

　　針對上述問題，王汀汀認(rèn)為，未來，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對員工的合規(guī)培訓(xùn)，提升員工的合規(guī)意識，形成全員參與的合規(guī)文化；完善合規(guī)管理體系，建立健全合規(guī)管理部門，明確合規(guī)管理部門的職責(zé)和分工，配備足夠的合規(guī)管理人員；加強(qiáng)技術(shù)支撐，利用金融科技手段提升合規(guī)管理的效率和準(zhǔn)確性，如運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險評估和監(jiān)測。

　　針對內(nèi)控與合規(guī)問題，蘇筱芮指出，銀行需要針對自身及同業(yè)過往罰單案例認(rèn)真梳理，舉一反三，不斷嚴(yán)密合規(guī)防護(hù)網(wǎng)，強(qiáng)化人員的日常培訓(xùn)。下一步，預(yù)計監(jiān)管部門將通過科技水平的精進(jìn)，以及跨部門之間的聯(lián)動合作，及早、高效地發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險問題，而銀行機(jī)構(gòu)也需要強(qiáng)化監(jiān)管溝通，將合規(guī)貫穿到業(yè)務(wù)的前、中、后各流程之中。