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多家銀行公告 加強信用卡管理!近期已有銀行被罰

  每經(jīng)記者 趙景致????每經(jīng)編輯 張益銘

  臨近歲末,元旦、春節(jié)等傳統(tǒng)喜慶節(jié)日將至,消費者也翹首以待春運、年貨購置等消費場景到來。

  信用卡有著透支、優(yōu)惠的特性,廣受消費者歡迎。不過記者注意到,年底信用卡的“規(guī)范使用”再度被各家銀行重視,并紛紛發(fā)布相關(guān)提示公告,主要涉及信用卡出租、出借;不明資金的溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn);信用卡資金用于投資、購房等個人消費禁止領(lǐng)域等。經(jīng)梳理,記者發(fā)現(xiàn)近期已有超十家銀行機構(gòu)發(fā)布“信用卡規(guī)范使用”公告。

  如12月6日,A股上市的齊魯銀行發(fā)布《關(guān)于進一步加強信用卡規(guī)范使用的公告》,提示信用卡僅限本人日常消費使用,不得出租、出借、出售等,以及將加強異常境內(nèi)外消費、取現(xiàn)等交易管理。

  提起消費,就不得不提信用卡。作為銀行零售業(yè)務(wù)的“尖兵”,信用卡往往在多種消費場景有優(yōu)惠活動,如通過滿減、積分等方式提升消費者體驗。

  不過如何規(guī)范使用信用卡也值得消費者注意。近年來犯罪分子收買部分個人賬戶信息、信用卡等,并用來為電信詐騙、賭博、洗錢等非法活動提供幫助的案例屢見不鮮。

  12月6日,齊魯銀行發(fā)布公告稱,為保障客戶信用卡資金安全與用卡權(quán)益,營造良好的信用卡使用環(huán)境,對信用卡用卡規(guī)范進一步明確。

  “信用卡僅限本人日常消費使用,不得出租、出借、出售;不得出售、提供個人賬戶信息為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博、洗錢等非法活動提供支持或幫助?!惫嬷赋觯挚ㄈ顺鲎饣虺鼋栊庞每赡軙粚嶋H使用人或犯罪團伙用于非法套現(xiàn)、洗錢、轉(zhuǎn)移詐騙資金、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法行為,極易造成持卡人資金和征信受損。

  齊魯銀行表示,請客戶不要接受他人名下來源不明資金,或通過虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來源不明資金,避免因此影響信用卡的正常使用。

  同時,齊魯銀行也將持續(xù)開展信用卡交易監(jiān)測,加強信用卡溢繳款存入及轉(zhuǎn)出、非本人還款、異常境內(nèi)外消費及取現(xiàn)等交易管理。持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認定的風(fēng)險特征時,可能會交易失敗。

  除了出售、出租、出借信用卡等行為,信用卡的資金流向也再次受到關(guān)注。

  如11月12日,華夏銀行信用卡中心在官網(wǎng)發(fā)布“關(guān)于嚴格規(guī)范信用卡資金用途管理的公告”。公告表示,信用卡透支資金應(yīng)用于消費領(lǐng)域,不得用于購房、償還貸款、投資理財、生產(chǎn)經(jīng)營、惡意套現(xiàn)、賭博等。

  記者注意到,在處理方面,該行對部分類別商戶設(shè)定限額或禁止交易,并根據(jù)監(jiān)管要求和風(fēng)險管理需要不定期更新完善。如客戶使用華夏銀行信用卡在非個人日常消費領(lǐng)域交易,則可能會導(dǎo)致交易失敗。

  11月29日,中國銀行海南省分行也發(fā)布提示,消費者應(yīng)理性透支消費,不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”“短借長貸”;不將信用卡用于套現(xiàn)、投資、經(jīng)營以及相關(guān)購房類等個人消費禁止領(lǐng)域。

  事實上,信用卡資金不能用于購房、投資等領(lǐng)域一直是監(jiān)管明文規(guī)定。2022年7月7日,原中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》,其中便提到要強化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴格管控資金流向、加強信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等內(nèi)容。

  在嚴格管控資金流向方面,通知規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施及時、準(zhǔn)確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

  記者注意到,近期也有部分銀行因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)而受到罰單。如12月6日,江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行因信用卡資金監(jiān)測管控不到位,被常州金融監(jiān)管分局罰款35萬元,相關(guān)責(zé)任人被警告。

  11月26日,工商銀行分宜支行、中國銀行分宜支行由于違規(guī)辦理信用卡車位分期業(yè)務(wù),被國家金融監(jiān)督管理總局新余監(jiān)管分局分別處以20萬元罰款,相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款5萬元。

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