個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品再添新成員。12月16日，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布了第六批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，本次工銀理財(cái)和中銀理財(cái)分別新增3只和1只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。至此，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到30只。

　　近日，人力資源社會(huì)保障部等五部門(mén)發(fā)布通知，自12月15日起全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推開(kāi)至全國(guó)。這也給個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的擴(kuò)容打開(kāi)窗口。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的不斷豐富讓百姓擁有了更多選擇。不過(guò)，目前個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)仍然相對(duì)較少，預(yù)計(jì)后續(xù)還將持續(xù)擴(kuò)容。對(duì)于個(gè)人來(lái)講，應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā)，根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素，做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的產(chǎn)品配置。

　　4只產(chǎn)品主打穩(wěn)健，部分產(chǎn)品投向增加優(yōu)先股

　　貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，本次新增個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)格仍以穩(wěn)健為主，且均為每日開(kāi)放產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)（PR2），風(fēng)險(xiǎn)程度適中。其中，3款產(chǎn)品為固定收益類(lèi)產(chǎn)品，1款為混合類(lèi)產(chǎn)品。

　　值得注意的是，工銀理財(cái)發(fā)布的1款混合類(lèi)新產(chǎn)品的投資標(biāo)的是優(yōu)先股。該產(chǎn)品是開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為PR2，最短持有期為500天。

　　工銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，工銀理財(cái)此次推出的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品均為“頤享”系列的開(kāi)放式產(chǎn)品，設(shè)置366天、500天、520天不同期限最短持有期，匹配了投資者不同期限養(yǎng)老規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均為PR2，投資于優(yōu)質(zhì)存款、優(yōu)先股、債券等資產(chǎn)，著力打造收益更優(yōu)、回撤更小的理財(cái)體驗(yàn)。同時(shí)，根據(jù)期限不同，相關(guān)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)設(shè)定在年化2.2%至3.4%之間，投資風(fēng)格穩(wěn)健，采用分散化投資策略、注重投資組合安全邊際。

　　中銀理財(cái)推出的兩款產(chǎn)品均為固收打底、權(quán)益增強(qiáng)的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

　　中銀理財(cái)表示，相關(guān)產(chǎn)品中固定收益類(lèi)資產(chǎn)配置比例不低于80%，優(yōu)選信用債，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)在控制產(chǎn)品凈值波動(dòng)的基礎(chǔ)上，提供穩(wěn)健投資收益。同時(shí)，重視短期回撤控制，適度配置權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，提高收益彈性，力爭(zhēng)增厚產(chǎn)品收益。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總體數(shù)量依然較少。不過(guò)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)在全國(guó)范圍的鋪開(kāi)，以及未來(lái)可能優(yōu)化調(diào)整個(gè)人養(yǎng)老金制度并提升個(gè)人養(yǎng)老金年度限額，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量將進(jìn)一步增加。

　　銀行理財(cái)?shù)怯浿行闹赋?，中心將持續(xù)落實(shí)國(guó)家“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”戰(zhàn)略部署，助力國(guó)家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，根據(jù)各理財(cái)公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，持續(xù)配合做好個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單發(fā)布工作。

　　投資者已累計(jì)購(gòu)買(mǎi)60億元，五類(lèi)產(chǎn)品可根據(jù)退休時(shí)間“上車(chē)”

　　根據(jù)理財(cái)?shù)怯浿行牡臄?shù)據(jù)，自2023年2月首批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品推出以來(lái)，理財(cái)?shù)怯浿行囊阎С职ゃy理財(cái)在內(nèi)的6家理財(cái)公司成功發(fā)行個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，此前市場(chǎng)已有19家商業(yè)銀行代銷(xiāo)26只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，投資者累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額超60億元。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，理財(cái)子公司參與養(yǎng)老金投資具有先天優(yōu)勢(shì)。理財(cái)子公司母銀行服務(wù)廣大的個(gè)人客群，有遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)和成熟的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍，能夠極大拓寬養(yǎng)老產(chǎn)品的覆蓋面。同時(shí)，經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，銀行及理財(cái)子公司團(tuán)隊(duì)具備宏觀經(jīng)濟(jì)研判與大類(lèi)資產(chǎn)配置能力，在債券和非標(biāo)投資上的長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)控能力以及甄選與整合各方機(jī)構(gòu)資源的能力，這些將為養(yǎng)老產(chǎn)品帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的收益。

　　“對(duì)理財(cái)子公司而言，養(yǎng)老市場(chǎng)的巨大需求和持續(xù)增長(zhǎng)，也將帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金和客戶(hù)?！倍ｍ当硎?，發(fā)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品能夠充分發(fā)揮銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，從而健全我國(guó)養(yǎng)老第三支柱、完善我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系、緩解我國(guó)日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老壓力。同時(shí)，也將促進(jìn)理財(cái)子公司進(jìn)一步創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，完善產(chǎn)品體系，拓展服務(wù)對(duì)象和服務(wù)模式。

　　事實(shí)上，近期個(gè)人養(yǎng)老金推廣至全國(guó)范圍，理財(cái)產(chǎn)品也再度擴(kuò)容，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍的同時(shí)，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金也被納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。

　　在增加投資范圍之后，目前個(gè)人養(yǎng)老金可投資的產(chǎn)品包括養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財(cái)、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)債等五類(lèi)。

　　金融監(jiān)管資深專(zhuān)家周毅欽認(rèn)為，這些改變從產(chǎn)品角度豐富了個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品序列的風(fēng)險(xiǎn)收益曲線(xiàn)，既有安全性高、收益較低的國(guó)債，也有風(fēng)險(xiǎn)偏高、收益彈性大的指數(shù)基金。這些措施都有利于鼓勵(lì)更多的人參與進(jìn)來(lái)，也會(huì)在一定程度上改善當(dāng)前開(kāi)戶(hù)熱繳存冷的情況。

　　對(duì)于普通百姓而言，董希淼認(rèn)為，養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財(cái)具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益可能更高，居民應(yīng)自行承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄受存款保險(xiǎn)保護(hù)，國(guó)債由國(guó)家信用支撐，風(fēng)險(xiǎn)極低；養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)重在考察其保障水平。

　　“一般來(lái)說(shuō)，距離退休時(shí)間比較近的居民，建議選擇更穩(wěn)健的產(chǎn)品?！倍ｍ到ㄗh，距離退休時(shí)間比較遠(yuǎn)的居民，可以適當(dāng)選擇更多的基金和理財(cái)產(chǎn)品。此外，還應(yīng)注意相關(guān)產(chǎn)品對(duì)投資年齡的要求。