界面新聞?dòng)浾?| 曾令俊

　　臨近年關(guān)，有多位消費(fèi)者向界面新聞?dòng)浾叻从?，最近頻繁接到貸款中介的推銷電話。

　　“年底利率很低，可以隨借隨還，不需要抵押，放款速度也很快?！鄙钲谑忻顸S先生最近接到一個(gè)自稱是某股份制銀行個(gè)貸部人士的電話。

　　但事實(shí)上，其并不是銀行的工作人員，而是外部的營(yíng)銷人員，俗稱“貸款中介”。近年來(lái)，不少貸款中介常通過(guò)假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)等虛假宣傳的旗號(hào)，其背后往往暗藏著高額收費(fèi)、貸款騙局甚至洗錢詐騙等套路陷阱。

　　12月24日，金融監(jiān)管總局發(fā)文表示，近期，在社交平臺(tái)上出現(xiàn)打著“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”旗號(hào)的不法貸款中介信息，誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過(guò)橋墊資，這種所謂的“重組”和“優(yōu)化”不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)，而且可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律。

　　“中介機(jī)構(gòu)告知我，貸款額度已審批通過(guò)，接下來(lái)只需提款就能到賬。然而，由于銀行風(fēng)控措施較為嚴(yán)格，而我自身資質(zhì)又不夠好，賬戶不具備接收款項(xiàng)的條件，所以需要找第三方來(lái)‘過(guò)個(gè)賬’?！秉S先生對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)。

　　但事實(shí)上，這種所謂的“過(guò)賬”操作風(fēng)險(xiǎn)極高，有可能涉及編造貸款用途、違規(guī)挪用貸款資金等違法違規(guī)行為。

　　有股份制銀行個(gè)貸部人士對(duì)界面新聞?dòng)浾哒f(shuō)，不法貸款中介的違法經(jīng)常針對(duì)那些不符銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過(guò)蓄意包裝或偽造資料助力其蒙混過(guò)關(guān)，取得銀行貸款資格。這類客戶本身資質(zhì)欠佳，基礎(chǔ)資料的真實(shí)性與完整性堪憂，自準(zhǔn)入階段便埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　“不僅如此，此類中介還可能引發(fā)平臺(tái)化融資風(fēng)險(xiǎn)，他們會(huì)誘導(dǎo)原本符合條件卻暫無(wú)融資需求的客戶申請(qǐng)并套取融資，再將資金轉(zhuǎn)借予不滿足申請(qǐng)條件的客戶充作過(guò)橋資金?！鄙鲜龉煞葜迫耸空f(shuō)。

　　針對(duì)這種情況，界面新聞?dòng)浾咦⒁獾剑簧巽y行最近發(fā)布謹(jǐn)防不法貸款中介的風(fēng)險(xiǎn)提示，涵蓋國(guó)有大行、股份制銀行以及城農(nóng)商行。

　　12月17日，廣發(fā)銀行昆明分行通過(guò)“以案說(shuō)法”的方式提醒消費(fèi)者，警惕不法貸款中介欺詐風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，防范合法權(quán)益受到侵害。

　　12月5日，建設(shè)銀行臺(tái)州分行發(fā)布聲明稱，該行及下轄支行從未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人開(kāi)展企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)合作，臺(tái)州建行線上、線下企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款均由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)自行營(yíng)銷辦理。

　　除此之外，陽(yáng)泉農(nóng)商銀行、錫林浩特農(nóng)合行、大同農(nóng)商銀行、工行云南省分行、中國(guó)銀行西藏分行等多家銀行也紛紛提示風(fēng)險(xiǎn)。

　　監(jiān)管也注意到了這種情況，多地監(jiān)管部門開(kāi)展了打擊不法貸款中介的專項(xiàng)行動(dòng)。12月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布《消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示：防范不法貸款中介》提到，不法貸款中介只是為了誘騙消費(fèi)者貸款進(jìn)行虛假宣傳，甚至有可能是電信詐騙不法人員，或?qū)a(chǎn)生騙取高額手續(xù)費(fèi)、提供名不副實(shí)的中介服務(wù)、誘導(dǎo)成為洗錢“工具人”等風(fēng)險(xiǎn)。

　　一些整治行動(dòng)也取得了不少的成果。比如，廣東監(jiān)管局聯(lián)合廣東省公安廳于今年4月開(kāi)展打擊不法貸款中介集中收網(wǎng)行動(dòng)，搭建警銀證據(jù)調(diào)取綠色通道，組織相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)集成快速辦理集中收網(wǎng)行動(dòng)證據(jù)調(diào)取工作，配合省內(nèi)19個(gè)地市公安機(jī)關(guān)開(kāi)展集中收網(wǎng)，偵破涉非法貸款中介案件14起，打掉貸款詐騙團(tuán)伙12個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人107名，涉及全國(guó)8省26市。

　　某國(guó)有銀行地方分行人士對(duì)界面新聞?dòng)浾叻治龇Q，不法中介為實(shí)現(xiàn)利益最大化，常與借款人勾結(jié)篡改資料，以此?“騙取”?銀行貸款。這不僅使銀行遭受損失，還會(huì)向借款人索取高額返傭，加重借款人的經(jīng)濟(jì)壓力，因此必須對(duì)其予以嚴(yán)厲打擊。